Die beiden Online-Kreditbörsen smava.de und auxmoney.com buhlen um die Gunst privater Kreditnehmer und Anleger. Beide Portale haben sich vorgenommen, dem klassischen Bankkredit Konkurrenz zu machen, dies tun sie aber auf verschiedene Weisen. Wir haben beide einer umfangreichen Gegenüberstellung unterzogen und die jeweiligen Vor- und Nachteile klar heraus gearbeitet.

Vor 3 Jahren, als die ersten Online-Kreditmarktplätze online gingen, war der Markt noch hart umkämpft. Neben smava und auxmoney versuchte beispielsweise auch eLolly, Marktanteile zu erkämpfen. Mittlerweile wurde der Mark sondiert und es bleiben nur noch diese beiden Anbieter übrig.

Gemeinsamkeiten

Aufgrund der gesetzlichen Rahmenbedingungen müssen sowohl auxmoney als auch smava auf eine Bank vertrauen, um den Geldfluss zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern zu regeln. Andernfalls würde jeder Anleger eine Banklizenz benötigen, denn nur auf diesen Weg ist es legal möglich, Gewinn über den Geldverleih, bzw. die entstehenden Zinsen zu erwirtschaften. Während smava die Gebühren ihrer Partnernbank, der biw Bank, selbst trägt, bittet auxmoney die Kreditnehmer mit 17 Euro pro Jahr zur Kasse. Trotz der Gemeinsamkeit also ein Vorteil für smava-Kunden.

Des Weiteren werden die Kreditanfragen auf beiden Seiten über Kreditprojekte repräsentiert. Auf diese Weise beschreibt jeder Kreditnehmer, warum genau ein Anleger ihm Geld leihen sollte. Häufig gilt hier, dass eine genauere Beschreibung in einer schnelleren Finanzierung resultiert (kurioserweise ergab übrigens eine amerikanische Studie, dass das Ausfallrisiko bei ausführlicher beschriebenen Projekten höher liegt – daher sollten Anleger hier durchaus noch einmal genauer hin sehen).

Unterschiede für Anleger

“Einer für Alle und Alle für Einen” – das Motto der 3 Musketiere lässt sich mühelos auch auf smava übertragen. Zwar investiert jeder Anleger nach eigenem Ermessen in die verschiedenen Kreditprojekte auf dem Marktplatz, jedoch bilden sie alle gemeinsam jede Menge Pools. Bei einem Kreditausfall kommt dann der Rest des Pools zum Einsatz und vermindert so den Verlust des einzelnen. Auf diese Weise wird ein Totalausfall des investierten Kapitals ausgeschlossen, so dass smava für Anleger eine gute Rendite bei moderatem Risiko verspricht. Im vergangenen Jahr betrug die durchschnittliche Rendite beispielsweise 7,3% nach Abzug aller Kosten.

Auf auxmoney muss jeder Anleger die Ausfälle selbst tragen. Dafür kann man sich dort bereits für nur 50 Euro in ein Kreditprojekt einkaufen – gerade mal ein Fünftel der Summe, die bei smava als Mindestanlagebetrag gefordert wird. So kann man sich effektiv seinen eigenen Pool bauen, indem man das investierte Kapital ausreichend streut. Ebenfalls positiv: Auf auxmoney fallen für Anleger lediglich 1 Euro einmalig als Kosten an, während Anleger bei smava bei jeder Investition 4 Euro Gebühr löhnen müssen.

Unterschiede für Kreditnehmer

smava fragt die Daten möglicher Kreditnehmer schon bei ihrer Anmeldung auf der Plattform direkt bei der Schufa ab. Hierfür entstehen dem Kreditnehmer keinerlei Kosten; smava fordert erst dann Geld, wenn tatsächlich ein Kreditvertrag zustande gekommen ist. Bei einem 3 Jahre andauernden Vertrag fallen 2% Bearbeitungsgebühr an, sollte der Vertrag auf 5 Jahre angelegt sein, verlangt smava 2,5% des Kreditbetrags. Dieser Betrag wird übrigens vom Gesamtkreditbetrag abgezogen und nicht – wie bei den meisten Banken üblich – aufgeschlagen. Insgesamt ein äußerst transparentes, einfaches und faires Konzept, was sich smava auch ganz bewusst auf die Fahnen schreibt.

Um die Chancen der Finanzierung des eigenen Kreditvertrags auf auxmoney zu gewährleisten, sollten Kreditnehmer verschiedene Zertifikate erwerben. Gerade die Schufa-Auskunft ist für Anleger ein sehr zuverlässiger Indikator, doch üblicherweise geben Kreditnehmer noch weitere Zertifikate an. Da für jedes dieser Zertifikate rund 10 Euro fällig werden, greift man häufig schon tief in Tasche, bevor man überhaupt in die Nähe einer Finanzierung kommt. Für die Veröffentlichung des Kreditprojekts fallen dann weitere 9,95 Euro an und sollte es zum Abschluss kommen, so verlangt auxmoney noch einmal 1,95%, bzw. 2,50%, abhängig von der Laufzeit des Kreditvertrags.

Fazit

Kreditnehmer sind auf smava auf der sicheren Seite – ihnen entstehen erst bei Kreditaufnahme Kosten und diese sind deutlich günstiger als bei den meisten Banken. auxmoney bringt dafür den Vorteil mit sich, dass grundsätzlich auch Kreditnehmer zugelassen werden, die in eine schlechtere Schufa-Klasse als H gehören – dafür werden diese allerdings auch ordentlich zur Kasse gebeten.

Anleger müssen für sich selbst entscheiden, welches Konzept sie eher anspricht. Während smava durch das Pool-Konzept einen Totalausfall des investierten Kapitals unmöglich macht, kann der Pool mitunter auch mal für schlechtere Renditen sorgen. Mit einer höheren Risikobereitschaft empfiehlt sich also auxmoney; wer sein Geld lieber etwas sicherer investieren will, sollte auf smava vertrauen.

Hilfreiche Links

• smava.de
• auxmoney.com