Kredite ohne Schufa, zu extrem günstigen Konditionen und eine schnelle Auszahlung – klingt fast zu gut, um wahr zu sein, doch mit diesen und anderen Slogans wirbt die Kreditbörse auxmoney.com vollmundig auf ihrer Startseite. Wir blicken hinter die Kulissen und erklären, was sich wirklich hinter den Versprechen verbirgt.

Die Zeichen stehen gut für Online-Kreditbörsen. Als Folge der weltweiten Finanzkrise sind Bankkunden unzufriedener denn je und nach wie vor liegt das Web 2.0 groß im Trend. Wie der Mitbewerb auch, funktioniert auxmoney nach folgendem Prinzip: Jede Privatperson kann auf dem Marktplatz ein Kreditgesuch aufgeben, das direkt von anderen Privatpersonen finanziert wird. Die Bank bleibt dabei außen vor, so dass die übliche Zinsspanne durch die Bearbeitungskosten ebenfalls weg fällt. Im Ergebnis profitieren Kreditnehmer von günstigeren Konditionen und Anleger von attraktiven Zinsen.

Vorleistung

So lautet zumindest die Theorie, in der Praxis sieht dies allerdings nicht immer so aus. Zwar kann tatsächlich jeder ein Kreditgesuch bei auxmoney aufgeben, damit die Chancen für die Finanzierung steigen, sollten allerdings auch einige Zertifikate erworben werden. Diese kosten jeweils knappe 10,- Euro und gute Aussichten auf eine Finanzierung hat man erst mit 4 oder mehr (insgesamt gibt es 8 verschiedene Zertifikate). Damit das Kreditprojekt letztlich auch auf dem Marktplatz live geht, werden weitere 9,95 Euro fällig, so dass man unabhängig davon, ob der Kredit tatsächlich bewilligt wird, immer in nicht unerhbliche Vorleistung gehen muss. Ansonsten läuft die Erstellung eines Kreditgesuchs ähnlich wie bei Banken oder dem Mitbewerb von smava.de ab – hier muss auxmoney den Vergleich also nicht scheuen. Der Kreditsuchende gibt also seine persönlichen und wirtschaftlichen Daten an und reicht idealerweise entsprechende Nachweise bei.

Der weitere Ablauf ist schnell erklärt: Nachdem das Kreditprojekt auf der Plattform veröffentlicht wurde können Anleger darauf bieten. Ein Unterschied zu smava.de besteht im weiteren Ablauf nach der vollständigen Finanzierung des Kreditprojekts. Denn es kann weiterhin auf das Kreditprojekt geboten werden, wodurch der Zins nach und nach fällt – Anleger können sich also gegenseitig unterbieten! Dies ist ein klarer Vorteil für den Kreditnehmer, jedoch muss dieser aufgrund des vorgeschriebenen Verfahrens immer 14 Tage warten, bis es (frühestens) zur Auszahlung kommt. Wer also in sehr kurzer Zeit einen Kredit benötigt muss sich wohl leider nach Alternativen zu auxmoney umsehen.

Attraktive Renditen für Anleger

Aus Anlegersicht ist folgendes zu beachten: Da es kein Poolsystem gibt, erhält man die volle Verzinsung jedes Euros, den man investiert hat. Sollte der Kreditnehmer seinen Kredit zuverlässig zurückzahlen, so handelt es sich hierbei um einen klaren Vorteil, bleibt die Rückzahlung aus, so sinkt die Rendite schnell in den Keller. Empfehlenswert ist es daher, das eigene Kapital über verschiedene Kreditprojekte zu streuen, was aufgrund der Mindestanlage von nur 50,- Euro auch sehr leicht möglich ist.

Äußerst angenehm: Es gelten keine besonderen Voraussetzungen für Anleger. Es ist nur eine Kreditkarte erforderlich und schon kann es direkt losgehen! Hier punktet auxmoney klar vor den Mitbewerbern. Darüber hinaus halten sich auch die Gebühren im Rahmen mit lediglich 1,- Euro pro abgegebenem Gebot.

Lohnt es sich?

Die Finanzierungsquote auf auxmoney ist deutlich schlechter als bei smava. Dies liegt einerseits an der Tatsache, dass nicht ausreichend Anleger auf der Plattform aktiv sind, um all die Kreditgesuche bedienen zu können und andererseits am System von auxmoney, das Anlegern keine Sicherheit liefert. Entsprechend wird meist nur zu sehr hohen Zinssätzen finanziert, denn Anleger wollen auch dann noch eine attraktive Rendite erzielen, wenn einzelne Kredite platzen und der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.

Da man in vielen Fällen mehrere Anläufe starten muss, um den eigenen Kreditwunsch bewilligt zu bekommen und bei jedem erneuten Einstellen des Kreditprojekts Gebühren fällig werden, liegt der tatsächliche Effektivzins immer über 10% (auch wenn man durch diesen und ähnliche Blog-Einträge einen anderen Eindruck vermitteln möchte). Außerdem werden noch einmal Gebühren von 1,95 – 2,00% der Kreditsumme fällig, wenn es tatsächlich zur Kreditbewilligung kommt. Empfehlenswert ist es daher, zunächst bei der Hausbank sowie dem Mitbewerb einige kostenlose Angebote einzuholen, bevor man sich auf auxmoney wagt. Ein Blick auf eine Vergleichsplattform wie raten-kredit-vergleich.de zahlt sich hier entsprechend aus.

Fazit:

auxmoney ist eine Anlaufstelle für Kreditnehmer, die auf anderem Wege häufig keinen Kredit bewilligt bekommen. Das Angebot klingt in der Theorie extrem attraktiv, in der Praxis sind die Effektivzinsen – insbesondere auch durch die hohen Kosten vor Bewilligung des Kredits – nicht uneingeschränkt zu empfehlen, so dass nicht wirklich von einer Alternative zu Banken gesprochen werden kann.

Für Anleger, die vom Konzept der Seite überzeugt sind, einen unkomplizierten Einstieg zu schätzen wissen und sich selbst zutrauen gute Entscheidungen zu treffen, ist auxmoney eine gute Möglichkeit, das eigene Kapital attraktiv zu verzinsen.

Hilfreiche Links:

• auxmoney.com
• smava.de