smava.de ist Deutschlands Marktführer im Bereich der Online-Kreditbörsen und das aus gutem Grund – mehrfach wurde die Plattform von Stiftung Finanztest ausgezeichnet. Nichtsdestoweniger schreckt die Idee, sich einen Kreditwunsch mit Hilfe anderer Leute zu erfüllen, anstatt den eher traditionellen und vermeintlich sicheren Weg zur Bank anzutreten, nach wie vor viele Kreditsuchenden ab. Grund genug für KreditHeld.de, die Vor- und Nachteile dieser Plattform genau aufzuzeigen.

Funktionsweise

Die Kreditvergabe auf einer Online-Kreditbörse wie smava.de funktioniert folgendermaßen: Ein Kreditsuchender stellt seinen Kreditwunsch als Projekt auf der Plattform ein. Dieses erscheint anschließend auf dem Marktplatz, ganz ähnlich wie ein zum Verkauf stehender Artikel auf eBay erscheinen würde. Im nächsten Schritt kann dieses Projekt nun von Anlegern direkt finanziert werden, sodass der Kredit vollkommen ohne eine Bank ermöglicht wird.

Diese Vorgehensweise bringt gleich mehrere Vorteile mit sich: So profitiert ein Kreditnehmer von den günstigen Konditionen auf smava.de; in den meisten Fällen zahlt er hier sehr viel weniger als bei einer Bank. Die Anleger profitieren wiederum von den Zinsen, die der jeweilige Kreditnehmer zahlt, denn diese garantieren ihm im Bestfall eine äußerst attraktive Rendite.

Betrachten wir das Angebot zunächst etwas ausführlicher aus der Sicht des Kreditnehmers. Tatsächlich entstehen diesem keinerlei Nachteile verglichen mit einer traditionellen Bank. Ganz im Gegenteil; die Konditionen für die Kreditvergabe auf smava.de sind etwas lockerer und die Auszahlung geht üblicherweise ebenfalls schneller von statten. In Einzelfällen wurden Auszahlungen bereits innerhalb von 48 Stunden nach Einsendung des unterschriebenen Kreditantrags durchgeführt. Sollte er in die glückliche Lage geraten, seinen Kredit vorzeitig zurückzahlen zu können, so kann er dies darüber hinaus auch noch vollkommen gebührenfrei vornehmen.

Anleger auf der anderen Seite müssen das Risiko tragen, das durch einen möglichen Kreditausfall entsteht, wodurch sich ihre Investition im schlimmsten Fall als kompletter Fehlgriff entpuppen würde. Hierfür hat sich smava.de einen sehr cleveren Lösungsansatz einfallen lassen: Die Anleger werden in Pools zusammen gefasst, sodass sie sich gegenseitig bei Ausfall eines Kredits unterstützen. Die Pools wiederum hängen von den Schufa-Bonitätsklassen ab, wobei Kreditnehmer auf smava.de bis zur Schufa-Klasse H (was einer Kreditausfall-Wahrscheinlichkeit von rund 15% entspricht) zugelassen werden.

Tipp für Selbstständige:

Ein besonders guter Tipp ist smava.de für Selbstständige. Diese haben sonst große Probleme, einen Kreditgeber zu finden. Auf dem Online-Kreditmarktplatz müssen Selbstständige nur wenige Voraussetzungen erfüllen:

• Ihr Betrieb muss seit mindestens 2 Jahren bestehen
• Es müssen 1000 € Nettoeinkommen pro Monat erwirtschaftet werden (alternativ 18.000 € Gewinn pro Jahr)

Update: Wie sich mittlerweile herausstellte, ist der Online-Kreditmarktplatz insbesondere für Unternehmerinnen eine willkommene Alternative. Wie eine Studie des Deutschen Institus für Wirtschaft ergab, erhalten weibliche Selbständige dort Kredite nicht nur häufiger als bei Banken, sondern auch zu deutlich faireren Konditionen.

Fazit:

Insgesamt überzeugt smava.de vollkommen mit seinem Konzept. Kreditnehmer profitieren von den günstigen Konditionen, während Kreditgeber durch das Pooling von attraktiven Renditen profitieren können. Wer selbst in der glücklichen Position ist, etwas Geld anlegen zu können, der sollte sich daher gut überlegen, ob er nicht auch als Anleger auf smava.de tätig werden will.