Wie viel Geld benötigen Sie?
So einfach funktioniert es
Inhaltsverzeichnis
- Wie viel Geld benötigen Sie?
- So einfach funktioniert es
- Wieso ein 1000 Euro Kredit ohne Schufa?
- Das Wichtigste auf einem Blick
- Kreditvergleich starten:
- 1000 Euro Kredit ohne Schufa – Wie geht das?
- Gute Gründe für einen 1000 Euro Kredit ohne SCHUFA mit Sofortzusage
- 1000 Euro Kredit ohne SCHUFA richtig beantragen
- Mit 1000 Euro Kredit ohne SCHUFA sinnvoll umschulden
- Für wen sind die Kredite ohne SCHUFA grundsätzlich interessant?
- Hintergrundwissen: Was genau ist die SCHUFA?
- Zusammenfassung / Fazit
Wieso ein 1000 Euro Kredit ohne Schufa?
Die SCHUFA ist das Schreckenswort aller Kreditnehmer. Eine verpasste Rate oder eine vergessene Rechnung, schon ist es geschehen: Es besteht ein negativer SCHUFA-Eintrag. Die Chance auf einen guten Kredit ist damit vergeudet, meinen Viele.
Es gibt dafür jedoch eine Lösung: Die SCHUFA ist eine Auskunftei, die vor allem in Deutschland tätig ist. Wahrscheinlich haben Sie noch nicht daran gedacht bei einem ausländischen Kreditinstitut anzufragen, oder? Doch genau das könnten Sie tun, wenn Sie einen 1000 Euro Kredit benötigen.
Die Kreditkonditionen können erstaunlich gut sein. Ob nun zur Schonung der heimischen Bonität oder weil ein schlechter SCHUFA-Eintrag besteht: Mit uns finden Sie in wenigen Minuten zum passenden Sofortkredit ohne SCHUFA. Wir zeigen Ihnen, wie es geht und was Sie beachten müssen.
Das Wichtigste auf einem Blick
- Ein negativer SCHUFA-Eintrag muss nicht das Aus für den Kreditwunsch bedeuten
- Negative SCHUFA-Einträge können überzogen und dramatisiert sein
- Es gibt ausländische Banken und Privatpersonen, die trotz negativer SCHUFA an Ihre Bonität glauben
- Das Internet bietet einen riesigen Markt für 1000 Euro Kredite ohne SCHUFA
- Kreditkonditionen müssen nicht drastisch von „herkömmlichen“ Krediten abweichen
- Die Kredite können für unterschiedliche Zwecke verwendet werden
- Manche Personengruppen sind auf diese Kreditform angewiesen
- Meistens ist nur ein festes Einkommen notwendig
- Andernfalls können ein zweiter Antragsteller, Sachwerte oder Grundbesitz die Bonität steigern
1000 Euro Kredit ohne Schufa – Wie geht das?
Die SCHUFA ist die größte Auskunftei in Deutschland und speichert Unmengen an Daten zu Krediten, Finanzen und Vertagsverhältnissen. Alle Kreditinstitute, Finanzdienstleister und Telekommunikationsanbieter in Deutschland greifen auf die Daten zurück. Vor jeder Kreditentscheidung steht eine entsprechende Prüfung an.
Es gibt jedoch genügend Institutionen oder Personen, die Ihnen gerne Geld leihen möchten und nicht mit der SCHUFA zusammenarbeiten. Sie verlassen sich nicht auf die Bonitätsprüfung dieser Auskunftei, sondern auf andere Faktoren.
Negative SCHUFA-Einträge können aus vielen Gründen entstehen. Teilweise sind sie sogar ungerechtfertigt oder sollten bereits gelöscht sein. Wenn Sie einen sofortigen 1000 Euro Kredit benötigen, dann haben Sie keine Zeit, Ihre SCHUFA zuerst zu bereinigen. Andere Personengruppen, wie Freiberufler, Studierende oder Arbeitslose werden häufig generell von herkömmlichen SCHUFA-Krediten ausgeschlossen.
Das alleinige Bestehen eines negativen SCHUFA-Eintrags oder dem Angehören einer der aufgezählten Gruppen bedeutet nicht, dass Sie einen Kredit nicht bedienen können. Dessen sind auch die Banken im Ausland, die Kreditplattformen und die Privatpersonen bewusst, die diesen riesigen Markt bedienen.
Sie verlassen sich allein auf Ihre Angaben zu Ihren finanziellen Umständen und ggf. auf eine weitere Sicherung, wie einen zweiten Antragsteller oder einen Sachpfand. Eine Person mit schlechter SCHUFA kann theoretisch Großverdiener sein und aufgrund schlechter Zahlungsmoral eine schlechte Bonität haben.
Gute Gründe für einen 1000 Euro Kredit ohne SCHUFA mit Sofortzusage
Ob in einer Notsituation oder einfach aus Bequemlichkeit, die Gründe für einen 1000 Euro Sofortkredit ohne SCHUFA-Auskunft können vielfältiger Natur sein. Wenn eine der nachfolgenden Situationen auf Sie zutrifft, könnte diese Kreditform eine willkommene Alternative für Sie sein.
- Keine Zeit für aufwendige Prüfungsverfahren: Sie befinden sich aktuell in einer finanziellen Notsituation. Es steht etwa eine größere Kreditrate an, die Sie nicht bedienen können oder Sie müssen einen kurzfristigen Krankenhausaufhalt im Ausland finanzieren. In einem solchen Moment benötigen Sie einen schnellen Kredit, der schnellstmöglich ausgezahlt wird, ohne dabei auf einen teuren Dispokredit oder eine Kreditkarte angewiesen zu sein. Ein herkömmlicher Kreditantrag bei einem deutschen Kreditinstitut dauert in der Regel 10 bis 14 Tage. Zunächst erfolgt die reguläre Prüfung, dann die tiefgründigere mit SCHUFA-Auskunft. Wenn Sie keine Zeit für dieses Verfahren haben, sollten Sie über einen 1000 Euro Sofortkredit nachdenken.
- Mehrere offene Kredite: Sie haben bereits mehrere offene Kredite und benötigen dennoch eine schnelle Finanzspritze? Es könnte sein, dass ein herkömmlicher Kredit mit SCHUFA-Prüfung in Ihrem Fall abgelehnt wird. Je mehr offene Kredite Sie haben, desto schlechter ist in der Regel Ihre Bonität. Selbst wenn ein Kredit genehmigt werden sollte, könnten die Bedingungen (Zinsen) deutlich schlechter sein.
- Eine schlechter SCHUFA-Score: Sie hatten in der Vergangenheit vielleicht schon eine Privatinsolvenz oder andere einschneidende Ereignisse, die dafür gesorgt haben, dass Ihre SCHUFA-Bewertung in den nächsten Jahren schlecht dasteht? Wenn dem so ist, kommen Sie im Bedarfsfall nicht um einen Sofortkredit trotz negativer SCHUFA herum. Gerade bei einem geringfügigen Betrag wie 1000 Euro erhalten Sie in der Regel schnell eine Kreditzusage.
- Die SCHUFA soll geschont werden: Sie planen in naher Zukunft eine Baufinanzierung oder ein ähnlich großes Finanzierungsvorhaben? Sie wissen wahrscheinlich schon, dass ein offener Kredit Ihre SCHUFA unnötig belastet und wohlmöglich die Kreditbedingungen des größeren Darlehens negativ beeinflussen. In diesem Fall kann ein Kredit ohne SCHUFA sinnvoll sein. Sie können so einen 1000 Euro Kredit erhalten, ohne dass die deutschen Kreditinstitute davon erfahren werden.
- Keine Lust auf die herkömmlichen Bankeninstitute: Sie mögen generell keine Banken oder Kreditinstitute und möchten lieber einen Kredit von Privat haben? Manchmal bedarf es keiner umschweifenden Gründe für einen Kredit ohne SCHUFA. Bei entsprechendem Einkommensnachweis sollten die Bedingungen annehmlich sein.
- Zugehörigkeit zu einer „Risiko“-Gruppe: Sie sind Arbeitsloser, Studierender, Selbstständiger oder Freiberufler? In diesem Fall wird es schwerer für Sie sein, einen herkömmlichen Kredit zu erhalten. Die Bonitätseinschätzung der deutschen Kreditinstitute ist in diesen Fällen häufig ungerecht.
Es gibt zahlreiche individuelle Situationen, die die Aufnahme eines Sofortkredites von 1000 Euro ohne SCHUFA erforderlich machen.
1000 Euro Kredit ohne SCHUFA richtig beantragen
Der Prozess zur Beantragung eines Sofortkredites unterscheidet sich teilweise von einem herkömmlichen Kreditantrag. Mit unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung sparen Sie sich Zeit und Arbeit, sodass Sie schnellstmöglich zu Ihrem 1000 Euro Kredit ohne SCHUFA gelangen.
Die Vorbereitung
Wenn Sie planen einen 1000 Euro Kredit aufzunehmen, sollten Sie zuvor Ihre eigenen finanziellen Umstände hinterfragen. Auch wenn 1000 Euro eine vergleichsweise geringe Summe sind, ist es ein Betrag der über einen längeren Zeitraum abbezahlt werden muss. Nehmen Sie daher eine kritische Selbsteinschätzung Ihrer Vermögenslage vor.
Menschen neigen in der Regel dazu, ihre eigene finanzielle Situation zu überschätzen. Das führt dazu, dass sie häufig Kredite aufnehmen, die sie nicht abbezahlen können. Gerade wenn Sie in einer Lage sind, in der Ihre finanzielle Situation schon bedrückend ist und Sie einen Kredit ohne SCHUFA deshalb beantragen möchten, sollten Sie knapper kalkulieren.
Wieviel Geld steht Ihnen wirklich zur Verfügung? Haben Sie noch andere Verbindlichkeiten, die unbedingt bedient werden müssen? Welche monatlichen Fixkosten haben Sie? Schreiben Sie am besten all Ihre bekannten fixen Kosten und Ihr monatliches Einkommen auf. Werfen Sie einen Blick auf Ihre Kontoauszüge der letzten drei Monate um feststellen zu können, wieviel Geld genau Sie ausgegeben haben. So erhalten Sie ein realistisches Bild von Ihren monatlichen Ausgaben.
Hinterfragen Sie dabei auch die Sicherheit Ihres eigenen Einkommens. Befinden Sie sich in einem prekären Arbeitsverhältnis? Wie sicher sind Ihre freiberuflichen Einnahmen? Diese Fragen dienen der Risikobewertung der eigenen Situation.
Um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten, sollte für die schlechtesten Situationen vorgeplant werden. Wenn Sie auch das Worst-Case-Szenario handhaben können, können Sie den Kredit ohne Probleme aufnehmen.
Da der 1000 Euro Kredit ohne SCHUFA mit zusätzlichen Sicherheiten bestärkt werden kann, sollten Sie diesen Faktor ebenfalls vorzeitig berücksichtigen.
Haben Sie vielleicht einen Partner, der als zweiter Antragsteller in Frage kommt? Haben Sie vielleicht sachliche Sicherheiten, die Sie als Pfand hinterlegen können? Eine Auflistung möglicher Personen und Sicherheiten erleichtert Ihnen den Antrag und erhöht die Chancen auf die bestmöglichen Kreditkonditionen.
Am Ende der Vorbereitung sollten Sie Ihren Kreditbedarf sowie eine monatlich tilgbare realistische Rate kennen – eine Summe, die Sie jeden Monat entbehren können.
Diese Unterlagen sind notwendig
Für einen Kreditantrag sind gewisse Formalitäten notwendig. Auch wenn Sofortkredite ohne SCHUFA-Prüfung meistens etwas formloser gestaltet werden, müssen Sie gewisse Unterlagen einreichen. Je mehr Informationen Sie den potenziellen Kreditgebern bereitstellen, desto eher können diese eine zutreffende Aussage über Ihre Bonität machen. Je zutreffender die Aussage getroffen werden kann, desto höher sind Ihre Chancen auf gute Kreditkonditionen. Da die Vorschriften an die Unterlagen meistens nicht übermäßig strikt sind, sollten Sie hingegen versuchen, möglichst umfangreiche Informationen bereitzustellen. Die Anforderungen an die Antragsunterlagen hängen von Ihrem beruflichen Status ab.
Für Selbstständige / Freiberufler
Selbstständige und Freiberufler leiden systematisch unter einer schlechten Bonität. Ein Kredit ohne SCHUFA kommt allein schon deshalb in Frage. Die wichtigsten Unterlagen, die Sie als Angehöriger dieser Gruppe beim Kreditantrag vorlegen sollten sind Folgende:
- Gewinn- und Verlustrechnung
- Steuerbescheid
- Kontoauszüge für Einkommensnachweise
- Nachweis eines Wohnsitzes in Deutschland (Personalausweis oder Meldebescheinigung)
- Daten zum Girokonto
- Nachweis über Sicherungsgegenstand (wenn vorhanden)
- Dieselben Daten für einen zweiten Antragsteller
Für Arbeitslose
Als Erwerbsloser kann sich der Kreditantrag deutlich schwieriger gestalten. Aufgrund des fehlenden oder nur geringfügigen Einkommens in Form von Hartz IV oder Arbeitslosengeld vermuten klassische Banken eine schlechte Bonität. Ein 1000 Euro Kredit ohne SCHUFA ist jedoch auch in dieser Berufsgruppe realisierbar. Dafür sollten Sie folgende Unterlagen bereithalten:
- Einkommensbescheid über Arbeitslosengeld
- Girokonto
- Identitätsnachweis sowie Bestätigung der Meldeanschrift in Deutschland
- Mögliche Sicherheiten
- Besonders wichtig: Daten zu einem zweiten Antragsteller mit einem festen regelmäßigen Einkommen oder entsprechenden Vermögensnachweis als Bürge.
Für Rentner
Als Rentner befinden Sie sich ebenfalls in einer Risikogruppe, was Ihnen den Zugang zu einem Kredit erschwert. Das liegt vor allem an den meist fortgeschrittenen Alter. Da Sie gerade als Rentner zu einer der finanzstärkeren Gruppen in Deutschland gehören können, sollte die Beantragung eines Sofortkredites leichtfallen. Gegenüber dem Kreditgeber können Sie jedoch nicht mit einem hohen Einkommen, aber wohlmöglich mit einer festen Rente und ggf. eigenem Vermögen auftreten. Folgende Unterlagen sind für Ihren Antrag relevant:
- Rentenbescheid
- Aktuelle Kontoauszüge für Nachweis über laufende Kosten
Nachweise über Vermögen oder Besitz - Personalausweis für Identitätsbestätigung und Nachweis der Meldeanschrift
- Wenn vorhanden: Daten und Nachweise für zweiten Antragsteller
Für Angestellte
Als Angestellter haben Sie in der Regel die besten Voraussetzungen für einen Kredit. Bei einem sicheren Arbeitsverhältnis können Sie mit einem festen Einkommen trumpfen. Bei einer schlechten SCHUFA oder einem unbefristeten Arbeitsverhältnis könnten für 1000 Euro ein Kredit ohne SCHUFA die bessere Wahl sein. In jedem Fall benötigen Sie nachfolgende Unterlagen:
- Einkommensnachweis
- Arbeitsvertrag
- Kontoauszüge
- Übersicht über sonstige Einkommen
- Nachweis über regelmäßige Ausgaben (Miete, Versicherungen, Auto, etc.)
Für Studierende und Auszubildende
Studierende und Auszubildende leiden häufig unter einer prekären finanziellen Situation. Eine Finanzspritze in Form eines 1000 Euro Sofortkredites kommt da sicher gelegen. Leider ist die prekäre finanzielle Situation auch häufig erschwerend, wenn es um die Kreditaufnahme geht. Bei einem Sofortkredit über einen Internet-Anbieter oder von privat benötigen Sie als Studierender folgende Unterlagen:
- Nachweis über den Studienplatz oder die Ausbildung
- Einkommensnachweise, wenn vorhanden
- Nachweise über Vermögen oder Sicherheiten
- Kontoauszüge
- Zweiter Antragsteller als Bürge mit Einkommensnachweisen und evtl. Sicherheiten
Passende Kreditform finden
Die Sofortkredite ohne SCHUFA unterscheiden sich bezüglich der Kreditformen nicht von den Krediten, die Sie bei einer deutschen Bank erhalten würden. Wenn Sie einen bestimmten Verwendungszweck vor Augen haben, sollten Sie sich für den dafür vorgesehenen Kredit entscheiden. Die Kreditkonditionen eines Kredites mit bestimmten Verwendungszweck sind besser auf Ihr Finanzierungsvorhaben zugeschnitten. Die Zinsen sind zudem günstiger. Wenn Sie etwa mit Kredit ohne SCHUFA umschulden möchten, wird der Kreditbetrag direkt an die Kreditgeber Ihrer vorherigen Kredite ausgezahlt. Typische Verwendungszwecke zwischen denen regelmäßig unterschieden wird, sind folgende:
- Gewerbe
- Auto / Motorrad
- Wohnen
- Umschuldung
- Freie Verwendung
Die Angaben sind zwar freiwillig, doch dank der Möglichkeit zur besseren Einschätzung Ihres Vorhabens werden Sie bessere Konditionen mit geringeren Kosten erhalten können.
Kredite vergleichen
Da Sie nun wissen, welchen Kredit mit welcher Kredithöhe und mit welcher Rate Sie benötigen, können Sie anfangen Kredite zu vergleichen. Auf folgende Kriterien sollten Sie achten, wenn Sie Kredite miteinander vergleichen wollen:
- Effektiver Zinssatz: Mittlerweile muss der effektive Zinssatz nach gesetzlichen Richtlinien bei jedem Angebot angezeigt werden. Doch wenn Sie Kredite aus dem Ausland vergleichen, müssen Sie alle Kosten, Gebühren und Zinsen zusammenrechnen, um den echten effektiven Zinssatz zu erhalten. Nur anhand dieser Summe können Kreditkosten wirklich verglichen werden.
- Ratenhöhe: Manche Anbieter schreiben eine bestimmte Ratenhöhe bei einer gewissen Kreditsumme vor. Achten Sie bei den Kreditangeboten darauf, dass die minimale Rate im Rahmen Ihrer zuvor errechneten passenden Kreditrate liegt.
- Art der Verzinsung: Bei Kreditangeboten werden variable oder fixe Zinssätze angeboten. Da wir aktuell noch in Zeiten der Niedrigzinspolitik leben, sind fixe Zinssätze die einzige empfehlenswerte Variante. Variable Zinsen lohnen sich nur, wenn sinkende Zinssätze zu erwarten sind. In diesem Fall können Sie von günstigeren Marktzinsen mit fortschreitender Kreditlaufzeit rechnen. Unter aktuellen Bedingungen sollten Sie sich einen günstigen Zinssatz mit einer fixen Verzinsung sichern, da in Zukunft ausschließlich ein Anstieg der Zinsen zu erwarten ist.
- Flexibilität der Tilgung: Flexible Tilgungskonditionen können das Abzahlen eines Kredites einfacher machen. Ein Kredit mit Vorfälligkeitsentschädigung ist eher schwer mit einem Kredit mit komplett flexibler Rückzahlung zu vergleichen. Je nach Planung sollten Sie eine flexiblere Tilgungsgestaltung bevorzugen. Ansonsten sollten Sie Gebühren zur Sondertilgung oder Vorfälligkeitsentschädigungen in Ihren Vergleich mit einbeziehen.
- Kundenservice: Bei einem 1000 Euro Kredit ohne SCHUFA wird der Bedarf nach einem Kundenservice nicht besonders groß sein. Dennoch: Vergleichen Sie die Bewertungen der Anbieter von vorherigen Kunden. Je nach Vorliebe nehmen Kreditnehmer teurere Zinsen in Kauf, wenn ein anderer Anbieter einen besseren Kundenservice bietet.
- Sicherheit und Seriosität: Die Sicherheit eines Anbieter sollte im Vergleich eine wichtige Rolle spielen. Achten Sie darauf, dass der jeweilige Anbieter von der Aufsichtsbehörde des jeweiligen Landes reguliert wird. Eine entsprechende Lizenz sollte im Impressum der Webseite zu finden sein. Auch das Siegel einer vertrauenswerten Institutionen, wie „Kredit mit Verantwortung“ des Bankenfachverbandes deuten auf Seriosität hin.
Antrag stellen
Wenn Sie den optimalen Kredit durch einen Vergleich gefunden haben, können Sie den Antrag stellen. Behalten Sie dazu alle oben aufgezählten Unterlagen bereit. Über unsere Plattform Kreditheld.de finden Sie schnell einen passenden Kredit ohne SCHUFA. Sobald Sie den Antrag gestellt haben, erhalten Sie innerhalb von drei Minuten eine Zusage. Im Anschluss müssen Ihre Unterlagen geprüft und ein Kreditvertrag unterschrieben werden.
Unter gewissen Konditionen kann der Kreditbetrag bereits am nächsten Tag auf Ihr Konto ausgezahlt werden.
Achten Sie auf wahrheitsgemäße und möglichst genaue Angaben. Somit stellen Sie sicher, dass Ihr individuelles Kreditangebot im zweiten Schritt verwirklicht werden kann.
Mit 1000 Euro Kredit ohne SCHUFA sinnvoll umschulden
Sie haben einen offenen Dispokredit oder eine Kreditkartenrechnung, die sie nicht begleichen können? Für derartige kurzfristige und geringfügige Verbindlichkeiten ist ein Sofortkredit hervorragend geeignet.
Ihre SCHUFA wird in zweierlei Hinsicht geschont: Sie belasten Ihre Bonität nicht durch den verlängerten Dispokredit. Andererseits wird kein zweiter Kredit zur Umschuldung in Ihrem Register vermerkt.
Für eine schnelle Umschuldung kleinerer Beträge gibt es aktuell keine bessere und schnellere Lösung.
Für wen sind die Kredite ohne SCHUFA grundsätzlich interessant?
Das Interesse an einem SCHUFA-freien Kredit kann unterschiedliche Ursachen haben. Mangelnde Bonität aufgrund eines negativen Eintrages oder der Wille die Bonität für ein größeres Finanzierungsvorhaben zu schonen sind häufige Beweggründe.
Manche Personengruppen sind auf Sofortkredite ohne SCHUFA-Prüfung angewiesen. Die entsprechenden Unterlagen für die Gruppen haben wir oben zusammengefasst. Es folgen hilfreiche Tipps für die erfolgreiche Beantragung eines Kredites, wenn Sie eine der folgenden Gruppen angehören.
Rentner
Viele Rentner haben außerhalb der Rente kein festes Einkommen, dass sie nachweisen können. Allerdings können sie häufig überdurchschnittlich viel Vermögen nachweisen. Wenn Sie als Rentner auf bestmögliche Kreditbedingungen hoffen, sollten Sie sich darauf konzentrieren, Sicherheiten, Vermögen und einen zweiten Antragsteller vorzuweisen. So erhöhen Sie die Chancen auf einen günstigen Zinssatz. Bedenken Sie jedoch, dass Kreditinstitute ein höheres Lebensalter als Risiko für die Kreditrückzahlung sehen könnten. Je älter Sie sind, desto wichtiger ist ein Bürge als zweiter Antragsteller.
Arbeitslose
Als Arbeitsloser verfügen Sie wahrscheinlich nur über ein geringfügiges, kleines Einkommen. Je länger Sie bereits arbeitslos sind, desto wichtiger ist es, dass Sie entsprechende Sicherheiten nachweisen können. Als Hartz 4-Empfänger werden Sie wahrscheinlich kein außerordentliches Vermögen haben. In diesem Fall ist ein zweiter Antragsteller besonders wichtig, der für Sie als Bürge eintritt. Ihr Bürge sollte dabei über ein möglichst sicheres Einkommen verfügen oder anderweitig finanziell stark aufgestellt sein. Andernfalls müssen Sie sich auf einen Kredit mit besonders schlechten Konditionen einstellen.
Studierende und Auszubildende
Wenn Sie gerade ein Studium begonnen oder einen Ausbildungslatz angetreten haben, kann ein Kredit sinnvoll sein, um Sie besser durch die Lernphase zu begleiten. Einen Kredit ohne SCHUFA sollten Sie dann jedoch nur in äußersten Notfällen aufnehmen. Innerhalb Deutschlands gibt es ausreichend Förderprogramme, die Sie mit dafür zugeschnittenen Ausbildungskrediten versorgen können. Da hierbei der Fördergedanke im Vordergrund steht, ist der Status Ihrer SCHUFA-Bonität nur zweitrangig.
Hintergrundwissen: Was genau ist die SCHUFA?
Unter der SCHUFA versteht man die SCHUFA Holding AG, eine private Wirtschaftsauskunftei, die von den meisten Kreditinstituten in Deutschland verwendet wird, um die Bonität von Vertragspartnern in den Bereichen Finanzdienstleistungen, Telekommunikation und Kredite zu prüfen.
Momentan verfügt das Unternehmen über 800 Millionen Datensätze von 66,4 Millionen Privatpersonen und rund 5 Millionen Unternehmen in Deutschland. Das Unternehmen speichert alle möglichen Daten, welche die wirtschaftliche Bonität einer Person oder eines Unternehmens betreffen. Dazu gehören alle offenen Kreditverhältnisse, offene Konten und Kreditkarten sowie Verträge. Bezüglich des Zahlungsverhaltens speichert die SCHUFA verspätete Zahlungen, Mahnbescheide, Insolvenzverfahren, Haftbefehle und ähnliche Ereignisse ab, welche auf eine negative Bonität schließen lassen.
Die Einträge können nach Ablauf einer Frist oder bei Geringfügigkeit auf Anforderung gelöscht werden. Dennoch finden viele Verbraucher oft ungerechtfertigte Einträge in Ihrem Register (siehe: SCHUFA-Eintrag löschen).
Verbraucherschützer kritisieren seit Jahren die Intransparenz des Berechnungsverfahrens. Der Einfluss einer negativen SCHUFA ist weiterhin enorm. Gerade bei größeren Darlehen kann der Unterschied zwischen einem guten und einem schlechten SCHUFA-Score einige tausend Euro ausmachen.
Um die eigene SCHUFA-Bonität zu schonen oder schlechte Kreditkonditionen aufgrund einer SCHUFA-Abfrage zu vermeiden, greifen viele Verbraucher zum Kredit ohne SCHUFA.
Zusammenfassung / Fazit
Für einen 1000 Euro Kredit benötigen Sie nicht zwangsläufig einen positiven SCHUFA-Nachweis. Es gibt ausreichend Anbieter im privaten und internationalen Bereich, die aufgrund eines internen Prüfungsverfahrens zur Bonität Kredite vergeben können. Diese Anbieter verzichten gänzlich auf die Zusammenarbeit mit der SCHUFA Holding AG. Die Kreditbedingungen können dabei ebenso günstig sein, wie bei einem herkömmlichen Kredit. Durch individuelle Nachweise in Form von Einkommensnachweisen, einem zweiten Antragsteller oder entsprechenden Sicherheiten können die Zinsen ebenfalls zwischen 2 und 4% liegen. Bei dieser Form der Bonitätsprüfung haben Sie die Möglichkeit die Bedingungen durch eigenes Zutun zu verbessern.
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