Kostenloser Kreditvergleich
Nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um die besten Konditionen für Ihren Kredit zu bekommen!
Hintergrundwissen zum Kreditvergleich
Um schnell und zuverlässig an eine größere Summe Geld zu kommen, bietet sich ein Kredit an. Sie können damit zum Beispiel einen lang gehegten Traum realisieren oder über eine Umschuldung alte Verbindlichkeiten mit einem Mal ablösen. Außerdem lassen sich die derzeitigen Niedrigzinsen nutzen, um Geld besonders kostengünstig zu leihen. Sie gelangen zeitnah an Ihre Wunschsumme und haben während der Rückzahlungsphase eine relativ geringe Zinsbelastung. Mit unserem Kreditvergleich erhalten Sie nicht nur die Gelegenheit, unter den besten Anbietern die günstigsten Kreditangebote herauszufinden. Sie können auch die Konditionen des Kredits flexibel Ihren Vorstellungen anpassen. Auf den ersten Blick sehen Sie die Anbieter mit den günstigsten Zinssätzen und finden mit einem Klick sämtliche Details und Vorteile des jeweiligen Kreditangebotes. Entdecken Sie neue finanzielle Möglichkeiten, indem Sie jetzt Ihren eigenen Kreditvergleich starten.
Warum ein Kreditvergleich wichtig ist
Noch vor wenigen Jahren mussten Sie etliche Banken abklappern, um sich einen umfangreichen Überblick über die Kreditanbieter zu verschaffen. Zum gleichen Ergebnis können Sie heute wesentlich leichter und präziser gelangen. Über unseren Kreditvergleich finden Sie mit weniger Klicks die besten Kreditangebote am Markt. Dabei sind Sie nicht an Öffnungszeiten oder Terminvereinbarungen gebunden und müssen zunächst auch nirgendwo Ihre Unterlagen einreichen. Die Aufstellung unseres Vergleiches ist tagesaktuell und bezieht ausschließlich seriöse Anbieter mit ein. Sie sparen damit Zeit und erhalten gleichzeitig eine zuverlässige Auskunft über alle Konditionen, die für Ihren Kreditwunsch relevant sind.
Direktbanken im Kreditvergleich
Wenn Sie unseren Kreditvergleich nutzen, werden Sie womöglich von einigen Anbietern noch nie etwas gehört haben. Das kann daran liegen, dass es sich bei der Mehrzahl der Anbieter um Direktbanken handelt. Solche Finanzdienstleister sind mit den etablierten Banken vergleichbar und bieten ebenfalls Kredite an. Im Wettstreit um neue Kunden stechen diese Internetbanken häufig durch besonders günstige Zinskonditionen sowie umfangreiche Servicepakete heraus. Da solche Unternehmen ihre Dienste ausschließlich online anbieten, entstehen ihnen weniger Unterhaltungs- oder Mitarbeiterkosten. Verglichen mit den bekannten Bankhäusern verzichten Direktbanken auf ein eigenes Filialnetz und geben solche Einsparungen an Sie als Kunden weiter. Sie unterstehen dabei in selbem Maße der Finanz- und Bankenaufsicht und sind keinesfalls unseriöser oder weniger glaubwürdig als eine alteingesessene Bank.
Filialbanken sind im Vergleich nicht so flexibel
Selbstverständlich ist nicht auszuschließen, dass Ihre Hausbank ebenfalls attraktive Kreditmodelle im Angebot hat. Allerdings kann sie Ihnen keine anderen als die eigenen Finanzprodukte vermitteln. Sie sind bei einer Bank daher stets auf das angewiesen, was im dortigen Portfolio vorhanden ist. Daher können Sie bei Ihrem Kreditanliegen kaum von einer unabhängigen Beratung ausgehen. Neben den Vorteilen der Neutralität und Aktualität punktet unser Kreditvergleich darüber hinaus noch durch den Komfort. Jedes einzelne Angebot werden Sie bequem auf Ihrer Couch zu jeder Tages- und Nachtzeit ausführlich prüfen können. Stellen Sie es in aller Ruhe anderen Angeboten gegenüber und finden Sie heraus, wie gut es zu Ihren passt. Im Folgenden finden Sie eine Aufstellung der üblichen Abläufe und Leistungen im Zusammenhang mit einem Kreditantrag. Vergleichen Sie selbst, was Ihnen dabei eine herkömmliche Filialbank bieten könnte.
Angebotsbreite
Jede Bank hat für ihre Kunden eine gewisse Bandbreite an Kreditangeboten zur Verfügung. Allerdings benötigen Sie als Interessent viel Zeit und Mühe, die einzelnen Angebote zusammenzutragen und im Detail miteinander zu vergleichen. Bei unserem Kreditvergleich finden Sie die preiswertesten Kreditangebote zusammengefasst auf einen Blick. Die Ergebnisliste ist ebenso unabhängig wie aktuell erstellt und zeigt die besten Anbieter des Kreditmarktes. Zusätzlich zu den Zinssätzen sehen Sie direkt auch die wichtigsten Details zu den jeweiligen Kreditangeboten.
Zinsvorteile
Auch wenn Ihnen Ihre Bank attraktive Zinsen anbietet, müssen das lange nicht die Günstigsten am Markt sein. Unser Kreditvergleich ist an keine Bank gebunden und scannt daher den gesamten Markt nach den günstigsten Krediten ab. Dadurch können Sie sichergehen, dass das Ergebnis neutral ausfällt und Ihnen nur die günstigsten Kreditangebote angezeigt werden, die derzeit verfügbar sind.
Beratung
Banken beschäftigen Mitarbeiter, die Ihnen als Kunde beratend zur Seite stehen. Sie benötigen als Interessent jedoch mindestens zwei Termine, bevor Ihnen ein Kredit erteilt wird und müssen sich hierfür an Öffnungszeiten oder dem Terminplan Ihres Beraters orientieren.
Im Hinblick auf Beratung sind Sie auch bei Direktbanken nicht ganz auf sich allein gestellt. Sie können alle Kreditbedingungen in Ruhe online studieren. Bleiben Fragen offen, stehen Ihnen bei Direktbanken immer auch Chats oder Hotlines als Beratungsmöglichkeit zur Verfügung – häufig sogar rund um die Uhr.
Kreditsicherheiten
Ob Direkt- oder Filialbank: in beiden Fällen ist es dem Kreditgeber am wichtigsten, dass er sein Geld zurückbekommt. Zwar bestehen zwischen allen Anbietern immer kleine Unterschiede, doch die Bonitätsprüfung erfolgt auf identische Art und Weise. In Sachen Identitätsfeststellung dagegen können Sie bei den Anbietern aus einem Kreditvergleich die sichere und zugleich bequemere Möglichkeit des Postident- oder Video-Ident-Verfahrens nutzen.
Unterlagen
Bei den benötigten Dokumenten oder Nachweisen zu Ihren Angaben steht eine Direktbank einer konventionellen Bank in nichts nach. Ihre Unterlagen werden eingehend geprüft und können meist in beiden Fällen per Mail eingereicht werden.
Bearbeitung
Für Bearbeitung und Entscheidung Ihres Kreditantrags hat jede Bankfiliale interne Richtlinien. Je nach Arbeitstempo Ihres Beraters oder nachgelagerte Prozesse dauert das in der Regel jedoch nicht länger als ein paar Tage. Die Entscheidung darüber, ob Ihnen eine Kreditsumme gewährt wird oder nicht, geschieht bei Direktbanken häufig binnen eines Werktages. Einige Kreditanbieter garantieren sogar eine Bearbeitung innerhalb eines noch kürzeren Zeitfensters.
Auszahlung
Eine Bank benötigt nach vollständiger Bearbeitung in der Regel wenige Werktage, um das Geld auf Ihr Privatkonto zu überweisen. Durch den komplett digitalisierten Ablauf können Direktbanken binnen Stunden das Geld für Ihren Kredit auszahlen. Dies ist jedoch nicht überall die Regel und hängt immer vom jeweiligen Anbieter ab.
Zusammenfassung: Vorteile bei Direktbanken
Als Kreditnehmer genießen Sie bei den Direktbanken unseres Kreditvergleichs klare Vorteile gegenüber einer Filialbank. Das gilt bei Weitem nicht nur für die (Tages-)Zeiten, in denen Ihnen die Leistungen zur Verfügung stehen. Die Direktbanken richten sich nämlich immer nach Ihnen und nicht umgekehrt. Gerade auch was Ihren Rechercheaufwand anbelangt, müssen Sie bei der Suche nach dem passenden Kredit nicht einmal mehr das Haus verlassen. Von der Beantragung über das Einreichen Ihrer Nachweise bis hin zur Identitätsfeststellung lässt sich bei Direktbanken alles schnell und digital erledigen. Das bedeutet, dass nicht nur die Kredite selbst so günstig wie nie sind, sondern auch deren Realisierung bequemer umsetzbar ist.
Partnerbanken im Kreditvergleich sind u.a.:
Schritt für Schritt: Vom Vergleich bis zur Kreditauszahlung
Mit unserem Kreditvergleich finden Sie nicht nur den optimal zu Ihnen passenden Kredit, Sie können diesen auch mit wenigen Schritten beantragen. Zur genauen Berechnung Ihrer Kreditkonditionen werden lediglich Angaben zu Ihrer Person, sowie zur momentanen Einkommens- und Finanzsituation benötigt. Die Verarbeitung dieser Daten erfolgt dabei bis zum endgültigen Abschluss Schufa-neutral. Nach der Zusendung eines verbindlichen Kreditangebots haben Sie immer noch ausreichend Zeit, es sich im Zweifelsfall anders zu überlegen. Im Endeffekt bringt der komplette Vorgang für Sie einen überschaubaren Aufwand mit sich.
So kommen Sie zum Kredit:
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Wählen Sie in unserem Kreditvergleichs die gewünschte Höhe, Ihre bevorzugte Laufzeit, sowie gegebenenfalls auch den vorgesehenen Verwendungszweck aus.
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Anhand der angezeigten Ergebnisliste unseres Kreditvergleichs sehen Sie die derzeit besten Anbieter, sortiert nach dem Zinssatz. Informieren Sie sich zusätzlich zu den wichtigsten „Produktdetails“, die Sie als Ausklappmenü unter dem Namen der einzelnen Kreditgeber finden.
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Indem Sie auf „Weiter“ klicken, können Sie Ihre Angaben vollständig eintragen. Diese betreffen unter anderem Ihre Person sowie Ihr Einkommen und dienen der Erstellung eines präzisen Kreditangebots. Alle Daten werden vertraulich behandelt und Ihre Anfrage ist selbstverständlich unverbindlich und kostenfrei.
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Nachdem Sie alle Daten erforderlichen eingetragen haben, bekommen Sie eine E-Mail an Ihr Postfach. Folgen Sie einfach allen weiteren Schritten, bis Sie zum Kreditanbieter gelangen.
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Um Ihre notwendige Identifizierung vorzunehmen, stehen Ihnen je nach Kreditanbieter das Postident-Verfahren oder Video-Ident-Verifizierung zur Verfügung.
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Sobald alle Unterlagen vollständig beim Kreditanbieter eingegangen und überprüft sind, bekommen Sie im Idealfall die Kreditzusage mitsamt Kreditvertrag. Letzteren gilt es innerhalb eines vorgegebenen Zeitraums (häufig 30 Tage) unterzeichnet zurücksenden. Die wichtigsten Dokumente sollten Sie online speichern oder in ausgedruckter Form aufbewahren.
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Mit Ihrer Wunschsumme könnten Sie in der Regel innerhalb weniger Tage rechnen. Einige Direktbanken schließen die Überweisung binnen 24 Stunden ab.
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Sobald Sie die Kreditsumme auf Ihrem Konto haben, müssen Sie diese über monatliche Raten abbezahlen. Je nach den vereinbarten Details stehen Ihnen dabei Sonderkonditionen zu.
Ein Kredit muss zu Ihnen passen
Da ein Kredit eine dauerhafte Belastung Ihrer Finanzen mit sich bringt, sollte er gut zu Ihnen passen. Damit sind neben der Darstellbarkeit der Rückzahlung vor allem auch die Nebenkosten in Form von Zinsen gemeint, die Sie langfristig zu tragen haben. Sollten Sie bereits Kreditschulden besitzen, kann ein neuer Kredit sogar zusätzlich beim Sparen helfen. Gerade was die Verringerung der Zinslast betrifft, stehen Ihnen dabei flexible Möglichkeiten zur Verfügung. Selbst ein paar eingesparte Prozentpunkte hinter dem Komma zahlen sich über die Jahre garantiert aus. Schließlich sollen Sie nicht allein über die geliehene Summe, sondern auch aufgrund der optimal angepassten Zinskonditionen während der Rückzahlungsphase profitieren.
Umschuldung und Finanzierung
Häufig werden Kredite für die Finanzierung einer Anschaffung aufgenommen. Das benötigte Geld für ein Auto oder eine Wohnung etwa werden wohl die wenigsten von uns vorrätig auf der hohen Kante liegen haben. Wenn Sie genau wissen, wofür Sie den Geldbetrag benötigen, bietet sich eine Zweckbindung für den Kredit an, die Sie im Kreditvergleich zu Beginn auswählen können. Allerdings ist dieses Kriterium nicht vorgeschrieben, sodass sich Ihr Kredit auch zur freien Verwendung beantragen lässt. Um Ihre Bonität zu schonen, sollten Sie nach Möglichkeit häufige Einkäufe auf Ratenzahlung oder ähnliche Kredite vermeiden.
Aufgrund der Niedrigzinsen bieten sich Kredite derzeit besonders für eine Umschuldung an. Dabei nehmen Sie jetzt einen Geldbetrag auf, der die gesamte Restsumme aller bestehenden Kredite abdeckt. Indem Sie diese mit dem Geld ablösen, entgehen Sie künftig den höheren Zinsen, die ältere Kredite meist mit sich bringen. Was Sie bei einer Umschuldung nicht außer Acht lassen dürfen, sind die damit unter Umständen verbundenen Kosten. Bisherige Kreditgeber können für den beschriebenen Fall eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn Sie vorzeitig aus einem laufenden Kredit aussteigen. Stellen Sie daher die gesamten Kosten gegenüber und wägen Sie den Sinn ab. In vielen Fällen rentiert sich das Umschulden bereits aufgrund der wegfallenden Last aus Restschulden mitsamt Zinsen. Einen Online-Rechner, der Ihnen bei der Berechnung möglicher Entschädigungszahlungen hilft, finden Sie hier.
Wie Sie die Zinsen drücken
Bei einigen Kreditangeboten ist die Zinsangabe mit einer Spanne angegeben. Dabei sollten Sie nicht ausschließlich mit der Untergrenze der Zinsspanne rechnen. In der Praxis kann Ihnen solch ein Kreditangebot auch zu einem geringfügig höheren Zinssatz vermittelt werden. Das hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, die jede Bank individuell anhand Ihrer Situation errechnet. In aller Regel ist es möglich, Ihre Bonität etwas zu optimieren. Die Beurteilung durch den Kreditanbieter wird zunächst über Ihren Schufa-Score, sowie Ihrer Lebens- und Einkommenssituation ermittelt. Ihre Ausgangslage lässt sich verbessern, indem Sie dem Kreditgeber einen Bürgen oder Sicherheitsleistungen als Pfand für das geliehene Geld anbieten. Auf diesem Weg steigt Ihre Bonität und Sie können mit günstigeren Zinsen für Ihren Kredit rechnen. Eine weitere Variante besteht darin, dass Sie die Kreditsumme an einen Zweck binden, etwa für die Finanzierung einer Immobilie oder eines Autos. Schließlich können Sie auch über Kredithöhe und -laufzeit einen günstigeren Effekt erzielen. Durch eine längere Rückzahlungsdauer lassen sich oft niedrigere Zinsen herausholen, da Sie sich länger an den Geldgeber binden.
Diese Kreditoptionen sind sinnvoll
Ein Kredit besteht aus mehr als nur dem Geschäft, Geld zu leihen und wieder zurückzuzahlen. Betrachten Sie daher bei den jeweiligen Anbietern unseres Kreditvergleichs auch die zu den Krediten angebotenen Konditionen. Mittlerweile bekommen Sie die meisten Kredite mit kundenfreundlichen Sonderoptionen, die Ihnen auf Dauer einen geldwerten Vorteil bieten. Dadurch lassen sich die Rückzahlungsraten nach eigenen Vorstellungen mitgestalten oder auch mögliche Kosten von Anfang an senken. Betrachten Sie die Details zu den einzelnen Kreditangeboten, wie Sie sie in unserem Kreditvergleich vorfinden. Entscheiden Sie sich nicht ausschließlich aufgrund des niedrigen Zinssatzes, sondern lassen Sie die aufgeführten Extraleistungen ebenfalls mit in Ihre Wahl einfließen. Auch auf den zweiten Blick werden Sie durchaus noch Kriterien finden, die sich im Endeffekt gesehen rechnen. Wenn am Ende neben den günstigen Zinsen auch das Gesamtpaket mit Ihren Bedürfnissen übereinstimmt, machen Sie einen umso besseren Schnitt für Ihre Haushaltskasse. Beachten Sie, dass Ihnen jede der vorgestellten Optionen unter allen Umständen kostenfrei zu Ihrem Wunschkredit angeboten wird.
Sondertilgung wählen
Bei der Sondertilgung erhalten Sie die Gelegenheit, außerplanmäßig Geld zur Tilgung Ihrer Kreditschuld einzuzahlen. Um möglichst zeitnah Restschulden abzutragen, ergibt eine solche Option mehr Sinn, als wenn Ihr Geld beispielsweise auf dem nahezu zinslosen Girokonto geparkt ist. Mit der Sondertilgungsoption können Sie pro Jahr einen vorher vertraglich vereinbarten Prozentsatz der verbleibenden Kreditsumme abbezahlen. Dadurch sparen Sie letztlich an den Zinsen und kommen früher aus dem Kredit heraus. Die Möglichkeit dieser Sonderzahlung ist in den meisten Fällen gedeckelt, was Häufigkeit und Gesamthöhe betrifft. Nehmen Sie die Gelegenheit solcher Zahlungen in Ihren Kreditvertrag mit auf, denn diese Option besteht in allen Fällen freiwillig und ist keinesfalls verbindlich.
Zinsbindung ist besser
Kein Finanzexperte kann glaubwürdig vorhersagen, wie lange sich die Zinsen noch in dem momentanen Tief befinden werden. Daher sollte für Sie gerade bei einem Kredit mit längerer Laufzeit eine Zinsbindung bestehen. Indem Sie diese Option zu Ihrem Kredit (kostenfrei) dazubuchen, bewahren Sie sich den sehr günstigen Zinssatz der Gegenwart. Über die Periode der Rückzahlung sind Sie dann gegen eine mögliche Anpassung Ihrer Kreditzinsen geschützt, wenn der Leitzins künftig einmal wieder anzieht.
Zweckbindung kann Vorteile bieten
Beim Kreditvergleich können Sie neben der Höhe und Laufzeit Ihres Wunschkredits auch den Verwendungszweck auswählen. Diese Möglichkeit ist optional und kann Ihnen Zinskosten einsparen. Finanzieren Sie etwa eine Immobilie oder ein Auto, so können Sie das Geld daran binden und Ihrem Kreditgeber somit eine zusätzliche Sicherheit liefern. Im Falle einer Autofinanzierung können Sie den Kfz-Brief der Kreditbank als Sicherheitsleistung überlassen. Sollten Sie als Kreditnehmer dauerhaft ausfallen, kann die Restschuld über die Veräußerung des Wagens abgegolten werden. Das gilt nur für den Extremfall, steigert aber Ihre Kreditwürdigkeit und senkt Ihre Zinsbelastung.
Prüfen Sie weitere Optionen
Die Anbieter unseres Kreditvergleichs haben darüber hinaus weitere Optionen im Portfolio. Diese können Ihre Kreditkosten weiter verringern und sich daher nachhaltig lohnen. Beispielsweise lässt sich Ihr Partner bei entsprechender Bonität in Ihren Kreditantrag mit aufnehmen, wodurch die Sicherheit der Rückzahlung für Ihre Bank automatisch steigt. Ein solcher Gemeinschaftsvertrag kann ebenso vorteilhaft für Sie sein wie die Option der Ratenunterbrechung. Dabei können Sie in der Regel einmal jährlich Ihre Rückzahlung aussetzen. Was ansonsten Ärger und Mahnkosten verursacht, ist bei diesem Modell kostenfrei anwendbar und schont zusätzlich Ihre Kasse. Die eingesparte Rate lässt sich dann beispielsweise für einen Urlaub, eine notwendige Instandsetzung oder anderweitig investieren. Je nach Ihrer Kreditplanung kann Ihnen die ein oder andere Zusatzoption der verschiedenen Anbieter in unserem Kreditvergleich durchaus weiterhelfen.
Restschuldversicherung ist nicht empfehlenswert
Die Option der Restschuldversicherung wird nicht selten als Maßnahme zur Kreditabsicherung angeboten, ist jedoch nur sehr eingeschränkt sinnvoll. Der Grund ist in den zusätzlichen Kosten sowie den Ausnahmeregeln eines solchen Vertrags zu finden. Für einen durchschnittlichen Ratenkredit ist es daher nicht empfehlenswert, diese Ausfallversicherung abzuschließen. Im Beispiel einer Arbeitslosigkeit oder anderer Umstände, die zum Zahlungsausfall führen können, werden Ihre Raten zumeist nur eine begrenzte Zeit lang übernommen. Verglichen mit den Leistungen einer Restschuldversicherung sind deren Beitragskosten oft viel zu teuer. Geht es um einen Immobilienkredit, rentieren sich andere Versicherungsarten in der Regel eher, um etwa Ihre Angehörigen abzusichern. Sollten Sie dennoch über eine Versicherung dieser Art nachdenken, lesen Sie sich unbedingt das Kleingedruckte aufmerksam durch.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
In unserem Kreditvergleich finden Sie die besten Kreditanbieter, die aktuell auf dem Kreditmarkt vertreten sind. Kompakt erkennen Sie sofort, welche Top-Konditionen Sie erhalten und woraus die zusätzlichen Kreditmerkmale bestehen. Dabei sind die Angebote zuverlässig auf dem neuesten Stand und neutral zusammengetragen.
Der Prozess der Antragstellung bis hin zur Auszahlung geschieht online und auf unkomplizierte Weise. Über den Kreditvergleich geben Sie alle relevanten Daten zu Ihrer Person an und gelangen dann zum Anbieter selbst. Nach dem Erhalt Ihres Vertrags besteht für die Konditionen eine Gültigkeitsgarantie. Diese beträgt meist etwa zwei bis vier Wochen. Schicken Sie das Dokument rechtzeitig unterschrieben zurück, erhalten Sie das Geld zu den vereinbarten Konditionen.
Der für Sie gültige Zinssatz findet sich in dem zum Kreditangebot ausgewiesenen Zinsrahmen wieder. Je besser es um Ihre Bonität steht, desto günstiger fällt letzten Endes Ihr Zins aus. Vorrangig bestimmen Schufa-Score, Einkommen und Haushaltssituation Ihre Kreditwürdigkeit. Auf den Verlauf Ihrer Bonitätsprüfung durch den Kreditgeber können Sie mitunter begünstigend einwirken. Hierbei helfen Ihnen Sicherheitsleistungen oder beispielsweise auch ein Partner als zweiter Kreditnehmer.
Generell sollten Sie sich finanziell mit einem Kredit niemals übernehmen. Bedenken Sie die entstehende Belastung Ihrer Finanzmittel und zahlen Sie wie vereinbart die Raten pünktlich zurück.
Zunächst wirtschaften Direktbanken wesentlich günstiger. Sie verzichten auf ein flächendeckendes Netz an Filialen und Automaten und sparen Mitarbeiterkosten ein. Diese Ersparnis wird an Sie als Kreditnehmer weitergegeben. Auch wenn Direktbanken ihre Leistungen nur über das Internet anbieten, sind sie keinesfalls schlechter oder unglaubwürdiger als namhafte und alteingesessene Bankhäuser. Solche sind in unserem Kreditvergleich neben den Internet-Banken allerdings auch häufig mit ihren Top-Tarifen vertreten.
Das liegt an deren Kostenersparnis durch nicht vorhandene Filialnetze sowie zwei weiteren Gründen: zum Einen ist das Zinsniveau derzeit auf einem Dauertiefstand. Zum Anderen unterbieten sich manche Direktanbieter im Kampf um Kunden und Marktanteile gegenseitig. Durch die so entstehenden Angebote können Sie als Kreditnehmer profitieren.
Wenn Sie in unserem Kreditvergleich nach einem passenden Geldgeber suchen, betrachten Sie auf alle Fälle auch die Zusatzoptionen der Anbieter. Durch kostenfrei angebotene Ratenpausen, Sondertilgungen oder beispielsweise auch eine Zinsbindung können Sie auf Dauer Kosten sparen. Je schneller Sie den Kredit abbauen, desto geringer fällt unterm Strich auch Ihre Zinsbelastung aus.
Außer den aktuell geringen Zinsen lohnt sich die Aufnahme eines Kredits für viele Zwecke. Sie können eine Anschaffung ohne langfristiges Sparen verwirklichen, ein Investment tätigen sowie damit auch eine längst fällige Instandsetzung oder Renovierung finanzieren. Indem Sie eine entsprechende Zweckbindung angeben, vergünstigt sich ein Kredit in den meisten Fällen sogar noch.
Grundsätzlich kann ein Kredit Gefahren mit sich bringen, wenn Sie als Rückzahler dauerhaft ausfallen. Die Raten müssen also in Ihre Finanzplanung passen. Darüber hinaus verschlechtert sich Ihr Schufa-Score mit jedem Kredit. Daher lohnt es sich im Vorfeld, genau über dessen Sinn und Zweck nachzudenken, bevor Sie einen Kredit beantragen.
Für den Fall, dass Sie aus Ihrer Vergangenheit bereits mehrere Kredite besitzen, bringt die Umschuldung häufig eine Entlastung. Diese ergibt sich finanziell über eingesparte Zinsen, die relativ teuer sein können. Ein einzelner, größerer Kredit kostet in der Regel weniger als viele Kleine. Es verbessert zudem Ihre Übersicht und die Planbarkeit. Jedoch müssen Sie berechnen, ob sich eine Ablösung der „alten“ Kredite lohnt, da in solchen Fällen meist eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.