Der gedeckte Personalkredit wird auch Realkredit genannt. Er basiert auf der Sicherstellung von Gegenwerten seitens des Kreditnehmers. Banken können diese Sicherheiten folglich nutzen und im Falle ausbleibender Zahlungen von ihrem Pfandrecht Gebrauch machen. Diese gedeckten Personalkredite setzen eine nicht einwandfreie Bonität voraus. Soll heißen, dass der Kreditnehmer eine belastende Bonität besitzt und vielleicht Schulden bei anderen Banken oder Gläubigern hat. Der Kreditgeber muss den Kreditantrag also nicht ablehnen, sondern kann auf einen gedeckten Personalkredit zurückgreifen. Dies ist sogar in den meisten Fällen die einzige Möglichkeit, die Kreditanfrage überhaupt zu bewilligen.
Gedeckter Personalkredit – Nachteile
Möchte der Kreditnehmer einen gedeckten Personalkredit in Anspruch nehmen, benötigt er natürlich einen entsprechenden Gegenwert, den die Bank im Falle von Nichtzahlungen als Pfand nutzen kann. Der Nachteil besteht außerdem darin, dass die Kredite mit höheren Zinsen ausgegeben werden. Immerhin vergibt die Bank den Kredit mit einem höheren Risiko.
Welche Sicherheiten können gestellt werden?
Kreditnehmer können aus einer Vielzahl von Sicherheiten für die Bank wählen. Dazu zählen beispielsweise auch bewegliche Güter wie Fahrzeuge, aber auch Schmuck mit entsprechendem Wert. Auch werden besondere Gemälde oder andere Kunstwerke verwendet, um der Bank die nötige Sicherheit für den gedeckten Personalkredit zu geben. Der Kreditnehmer bleibt für die Kreditlaufzeit aber dennoch Eigentümer. Soll heißen, dass er sein wertvolles Gemälde weiterhin in seinem Wohnzimmer hängen lassen kann. Was ihm jedoch untersagt wird, ist die Veräußerung des Gegenstandes. Die Bank ist in diesem Falle der Besitzer des Gemäldes. Auch kann der Eigentümer in diesem Falle keine Schenkungen durchführen oder den Gegenstand vererben. Bei Fahrzeugen wird meist ein Fahrzeugbrief hinterlegt.
Finanzielle Sicherheiten werden von der Bank natürlich auch akzeptiert. Wer also eine Lebensversicherung, Staatsanleihen, Sparbriefe oder Aktien besitzt, der kann auch diese der kreditgebenden Bank als Sicherheit vorlegen. Natürlich sind auch Immobilien oder Grundstücke hinterlegbar, genauso wie es bei Unternehmensanteilen der Fall wäre.
Gedeckte Personalkredite mit Bürgschaften absichern
Einem gedeckten Personalkredit muss eine Sicherheit aufgrund belasteter Bonität gegenüberstehen. Dies muss nicht immer in eigenen Vermögenswerten erfolgen, sondern kann auch in Form eines Bürgens passieren. So kann der Kreditnehmer in diesem Fall Fremdkapital dafür nutzen, um den eigenen gedeckten Personalkredit abzusichern. Verwandte, Freunde und Bekannte müssen sich jedoch auch als geeignet erweisen, um im Falle einer Nichtzahlung einspringen zu können.
Wann sind gedeckte Personalkredite sinnvoll?
Ein negativer Eintrag in der Schufa ist schnell einmal passiert, dennoch für Banken und Kreditinstitute aller Art oftmals Anlass dafür, einen Kredit abzulehnen. Natürlich sollte dieses Vorgehen dem Kunden zum Anlass geben, zunächst die bestehenden Schulden auszugleichen und erst dann eine Neuanschaffung zu tätigen. Kann diese jedoch nicht warten oder ist zwingend notwendig, so kann ein gedeckter Kredit sicherlich sinnvoll sein. Anders sieht es bei eher unnötigen Anschaffungen und Luxusgütern aus. So ist ein gedeckter Kredit für eine Hochzeit oder einen Urlaub eher nicht zu empfehlen. Zu bedenken sind schließlich stets die sehr hohen Zinsbelastungen.