Vor der Genehmigung eines Kredits holt die angefragte Bank zunächst eine Kreditauskunft ein. Sie überprüft die Bonität des potenziellen Kreditnehmers und informiert sich bei verschiedenen Stellen. Zu den wichtigsten Quellen für eine Kreditauskunft gehören die Auskunfteien, die Informationen über Privatpersonen und Firmen sammeln. Zu den größten Auskunfteien in Deutschland gehören:
Die Auskunfteien sammeln Daten über das Zahlungsverhalten aus verschiedenen Quellen. Bei den meisten länger laufenden Verträgen für Kredite, Mobilfunkverträge oder Versicherungen unterschreiben Kunden eine sogenannte Schufa-Klausel, die dem Vertragspartner sowohl die Abfrage von Informationen als auch die Meldung von Daten an die jeweilige Auskunftei ermöglicht. Die Schufa-Klausel ist übrigens nicht verpflichtend zu unterschreiben. Sie dürfen die Klausel bei der Antragsstellung streichen. Sie können dann aber davon ausgehen, dass der Vertrag entweder nicht zustande kommt oder Sie schlechtere Konditionen erhalten.
Zudem verwenden Banken bei Gewerbetreibenden häufig Informationen aus Handelsregistern und bei juristischen Personen die Jahresabschlüsse, die veröffentlicht werden müssen. Entscheiden Sie sich für eine Kreditanfrage bei Ihrer Hausbank, prüft diese in der Regel auch ihr bisheriges Zahlungsverhalten und die Rückzahlung von früheren Krediten.
Kreditauskunft auch zum Schutz des Kreditnehmers
Mit der Kreditauskunft schützt sich nicht nur die Bank vor eventuellen Zahlungsausfällen des Kreditnehmers. Sie schützt den Kreditnehmer auch vor einer Überschuldung. Wenn die Bonitätsprüfung der Bank negativ ausfällt, erhält der potenzielle Kreditnehmer zunächst keinen Kredit. Er hat aber jederzeit die Möglichkeit, bei einer anderen Bank anzufragen.
Welche Daten stehen in der Kreditauskunft?
Wenn ein Unternehmen Daten bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei anfragt, erhält es keine vollständigen Daten über Ihr komplettes Zahlungsverhalten, sondern in der Regel nur einen sogenannten Scorewert, den die Auskunftei aus der vorliegenden Daten kumuliert. Große Auskunfteien wie die Schufa ermitteln sogar verschiedene Scorewerte, die zur Verfügung gestellt werden. Für Banken und Versicherungen stellen Auskunfteien häufig einen anderen Scorewert zur Verfügung als zum Beispiel für Mobilfunkunternehmen oder Telekommunikationsdienstleister. Die unterschiedlichen Werte sind sinnvoll, weil die Bonität im Mobilfunkbereich anders bewertet werden kann als beim Abschluss eines langfristigen Kreditvertrags.
