Kreditinstitute, die in Deutschland tätig sein wollen, benötigen eine Lizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Ohne eine Lizenz ist der Geschäftsbetrieb in Deutschland nicht möglich. Die Lizenz erteilt die BaFin nach den Grundlagen des Kreditwesengesetzes (KWG). Kreditinstitute erfüllen in Deutschland verschiedene Aufgaben. Zu den wichtigsten Aufgaben gehören die folgenden:
- Vergabe von Krediten und Darlehen
- Entgegennahme und Verwahrung von Einlagen
- Abwicklung von Wertpapiergeschäften
- Abwicklung des Zahlungsverkehrs
Einige Kreditinstitute in Deutschland unterliegen nicht nur der Aufsicht durch die BaFin. „Signifikante“ Kreditinstitute werden zusätzlich durch die Europäische Zentralbank kontrolliert. In Deutschland sind derzeit 19 Institute unter der Kontrolle der EZB. Dazu gehören zum Beispiel die Deutsche Bank und die Commerzbank, einige Landesbanken und einige Spezialbanken wie die Volkswagen Financial Services AG.
Gibt es Unterschiede zwischen Kreditinstituten und Banken?
Jede Bank ist auch ein Kreditinstitut und jedes Kreditinstitut grundsätzlich eine Bank. Es gibt in Deutschland aber unterschiedliche Spezialisierungen. So gibt es Unternehmen, die hauptsächlich Kredite für Baufinanzierungen vergeben, aber keine normalen Girokonten anbieten. Auch Bausparkassen gehören zum Beispiel zu Kreditinstituten, obwohl sie ebenfalls in nur einem Bereich tätig sind. Daneben gibt es auch Universalbanken, die alle Dienstleistungen einer Bank anbieten. Zu diesen gehören die meisten Genossenschaftsbanken, die Sparkassen und große Anbieter wie die Commerzbank oder die Deutsche Bank.
Müssen Kreditinstitute eine bestimmte Rechtsform nutzen?
Banken sind in der Wahl ihrer Rechtsform grundsätzlich frei. Volks- und Raiffeisenbanken nutzen in der Regel die Form einer Genossenschaft, Sparkassen sind häufig Anstalten des öffentlichen Rechts. Größere Universalbanken sind in der Regel als Aktiengesellschaft notiert. Kleinere Banken, die sich auf vermögende Privatkunden spezialisiert haben, nutzen häufig Kommanditgesellschaften oder offene Handelsgesellschaften.
