Dank des niedrigen Zinsniveaus sind Kredite derzeit besonders günstig zu haben. Jetzt gibt es ein Kreditangebot, dessen Zinsen sogar unter dem Nullpunkt liegen. Die Online-Kreditplattform Smava verleiht neuerdings Geld, an dem Sie als Kreditnehmer unterm Strich sogar noch ein paar Euro verdienen. Durch eine negative Verzinsung müssen Kunden nicht die volle Kreditsumme über die monatlichen Raten zurückzahlen. Was bis vor kurzem noch wie ein Scherz geklungen hätte, ist mittlerweile Wirklichkeit. Seit Mitte September gilt das Angebot für den Negativzins-Kredit über 10.000 Euro. Was Sie dazu wissen sollten, lesen Sie in unserem Artikel.
So kommen Negativzins-Kredite zustande
Der Kreditmarkt ist heiß umkämpft. Durch die stetig sinkenden Zinskosten unterbieten sich Anbieter mit immer günstigeren Konditionen. Banken drohen Strafzinsen durch die Europäische Zentralbank (EZB), wenn sie Geld lagern statt im Umlauf zu halten. Erste Geldinstitute haben bereits darauf reagiert, indem sie ihren Kunden Minuszinsen fürs Girokonto berechnen. Nun also auch Kredite, vor deren Prozentsatz ein Minuszeichen steht. Im Fall des Negativzins-Kredits von Smava beläuft sich der Kreditzins auf minus 0,4% im Jahr. Alles in allem wird für den 10.000 Euro-Kredit eine Rückzahlung von genau 9.958,32 Euro fällig, was Ihnen eine Ersparnis von über 41 Euro bringt.
Bereits im Jahr 2017 sorgten erste Kredite mit Minuszinsen für Schlagzeilen. Angeboten wurden Kredite in Höhe von 1.000 Euro, für die eine etwas kleinere Summe zurückbezahlt werden musste. Die Ersparnis lag je nach Anbieter im Bereich um die 50 Euro. Mit Smava legt jetzt einer der damaligen Anbieter großzügig nach. Seit kurzem bietet die Online-Kreditplattform einen Kredit über 10.000 Euro nach demselben Muster an. Bis zum 7. Oktober läuft noch der Aktionszeitraum, in dem Sie den Negativzins-Kredit beantragen können.
Die Kritikpunkte am Negativzins-Kredit
Als die ersten Kreditangebote mit Minuszinsen auf den Markt kamen, sahen sie sich teils harter Kritik ausgesetzt. Die relativ geringe Kredithöhe von 1.000 Euro legte die Vermutung nah, dass es sich bei den Kreditmodellen lediglich um Marketing-Gags handelt, mit dem nichts anderes als Aufmerksamkeit generiert werden soll. Solche „Köder“ sollten besonders kreditwürdige Verbraucher ansprechen, die sich letzten Endes dann für einen höheren Kredit ohne Negativ-Verzinsung entscheiden. Voraussetzung damals wie heute war und ist eine gute bis sehr gute Bonität. Dass diese für ein Kreditvorhaben in dem geringen Ausmaß Schaden nimmt, kann als sicher gelten. Verbraucher werden als finanziell labil eingestuft, wenn sie wegen 1.000 Euro bereits einen Kredit benötigen.
Aufgrund der aktuellen Kreditsumme von 10.000 Euro sind die Vorzeichen etwas verschoben. Zwar wird Smava diesen Kredit nicht zuletzt auch aus Eigennutz heraus anbieten, aber diese Summe rechtfertigt bestimmte Ansprüche. Wenn ein Kreditgeber bei 10.000 Euro eine gute bis sehr gute Bonität verlangt, ist das eher nachvollziehbar als bei 1.000 Euro. Abgesehen davon lassen sich größere Vorhaben oder Projekte mit einer solch hohen Summe realisieren. Wenn Sie an dem Negativzins-Kredit über 10.000 Euro ernsthaftes Interesse haben, sollten Sie die Bedingungen dennoch genau beachten. Stellen Sie sicher, dass Sie mit der recht kurzen Laufzeit sowie den Raten für die Rückzahlung leben können.
Diese Bedingungen gelten für den Kredit
Kredite sind im Normalfall an eine Reihe von Bedingungen geknüpft. Im Vordergrund steht zunächst das Interesse der Bank, das verliehene Geld zuverlässig zurückzubekommen. Dazu kommt der Aspekt, dass sich ein Kreditnehmer nicht überschuldet. Passiert das dennoch, kann es zur Zahlungsunfähigkeit kommen, wodurch beide Seiten ein Problem haben. Nicht zuletzt können finanzielle Schwierigkeiten den Kreditnehmer dermaßen ruinieren, dass dessen gesamte Existenz gefährdet oder sogar vernichtet wird.
Für das Angebot des Negativzins-Kredits über 10.000 Euro gelten Bedingungen, die statischer sind als in vielen anderen Fällen. Smava bietet den Verbrauchern ein gewinnbringendes Geschäft und gibt hierfür einen vergleichsweise engen Spielraum vor. Im Folgenden erfahren Sie alles Wissenswerte über die Vorgaben und Bedingungen, die es für den Kredit mit den Minuszinsen zu erfüllen gilt.
Laufzeit
Bei der Rückzahlungsdauer bietet Smava keinen Verhandlungsspielraum. Der Negativzins-Kredit über 10.000 Euro ist innerhalb von 2 Jahren zurückzuzahlen. Während Sie bei jedem Kreditvergleich eigene Gestaltungsmöglichkeiten zur Laufzeit haben, entfallen diese hier. Zu den Vertragsbedingungen zählt, dass Ihnen für die komplette Tilgung maximal 24 Monate an Zeit bleibt.
Kreditraten
Aufgrund der relativ knappen Laufzeit von 24 Monaten müssen Sie mit einer etwas höheren Monatsrate rechnen. Da alle Kreditkonditionen vorgegeben sind, lässt sich diese Rückzahlungsrate auf exakt 414,93 Euro pro Monat festlegen. Diese kann sich verringern, wenn Sie Sondertilgungsraten überweisen und damit Ihre Restschuld vorzeitig abbauen.
Nebenkosten
Zu der genannten Ratenhöhe von 414,93 Euro im Monat kommen keine weiteren Kosten oder Gebühren mehr dazu. Sie können mit dieser Tilgungsrate über die 24 Monate fest rechnen und müssen keine versteckten Kosten befürchten.
Sonderkonditionen
Ohne Kosten oder Vereinbarungen steht Ihnen die Möglichkeit der Sondertilgung zu. Dadurch haben Sie die Gelegenheit, neben Ihren üblichen Raten jederzeit zusätzliche Geldbeträge zu überweisen. Ihre Restschuld verringert sich durch solche außerplanmäßige Zahlungen und der Kredit ist schneller abgetragen. Die hierfür gelegentlich verlangte Vorfälligkeitsentschädigung entfällt bei dem Negativzins-Kredit über 10.000 Euro von Smava. Eine Restschuldversicherung ist für diesen Kredit nicht verfügbar.
Zweckbindung
Der 10.000 Euro Kredit steht Ihnen zur freien Verfügung. Er ist an keinen Zweck gebunden und kann damit zum Beispiel leicht für die Anschaffung eines Autos oder eine Umschuldung verwendet werden.
Auflagen
Zunächst ist der Negativzins-Kredit über 10.000 Euro für alle Beamten, Arbeiter und Angestellte mit geregeltem Einkommen zu haben. Freiberufler, Rentner oder auch Studenten sind von dem Angebot ausgeschlossen. Wie bei vielen anderen Krediten auch, dürfen Sie keine negativen Schufa-Einträge haben. Die sonstigen Auflagen entsprechen denen eines jeden anderen Kredits und setzen beispielsweise Ihre Volljährigkeit, den Wohnsitz in Deutschland oder eine deutsche Kontoverbindung voraus.
Schufa-Scoring
Eine Prüfung der Kreditwürdigkeit eines Interessenten ist bei allen Kreditvergaben obligatorisch. Für die Bearbeitung Ihres Kreditantrags wird daher eine Schufa-Auskunft benötigt. Dieser Vorgang erfolgt Schufa-neutral, so dass Ihr Score dadurch nicht belastet wird. Zusätzlich werden Sie die üblichen Angaben zu Ihrer Person sowie zu Ihren Finanzen benötigt. Wenn der Negativzins-Kredit über 10.000 Euro zustande kommt, erhält die Schufa dieselben Informationen darüber wie bei jedem anderen Kredit auch. Scheitert Ihr Kreditantrag, hat das keinerlei Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score.
So beantragen Sie den Negativzins-Kredit
Die Beantragung Ihres Negativzins-Kredits über 10.000 Euro ist noch bis zum 7. Oktober 2018 möglich und dauert nicht mehr als ein paar Minuten. Bequem und mit wenigen Schritten gelangen Sie an Ihr Ziel. Für den gesamten Prozess müssen Sie nicht einmal Ihr Zuhause verlassen. Sollte Ihre Kreditwürdigkeit der Bank genügen, haben Sie innerhalb von maximal 2 Werktagen die 10.000 Euro auf dem Konto.
Schritt 1:
Starten Sie den Kreditvergleich. Klicken Sie hier und übernehmen Sie die ausgefüllten Felder. Diese sollten auf 24 Monate Laufzeit, 10.000 Euro Kredithöhe sowie eine „Freie Verwendung“ voreingestellt sein. Ist das nicht der Fall, wählen Sie diese Optionen aus dem Ausklappmenü links aus. Gehen Sie mit einem Klick auf das Feld „Weiter“ zur nächsten Seite.
Schritt 2:
Tragen Sie als Nächstes alle erforderlichen Daten zu Ihrer Person und Ihren finanziellen Verhältnissen wahrheitsgemäß ein. Mit diesem Schritt erfolgt der Kreditvergleich anhand Ihrer Bonität. Hierzu wird auch Ihr Schufa-Score abgefragt, was neutral und ohne Auswirkungen erfolgt. Am Ende erhalten Sie eine Auswahl von unverbindlichen Kreditangeboten. Reicht Ihre Bonität für den Negativzins-Kredit über 10.000 Euro, wählen Sie diesen aus.
Schritt 3:
Wenn der Negativzins-Kredit über 10.000 Euro für Sie in Frage kommt, sind lediglich noch die Identifikation sowie Ihre Unterschrift notwendig. Mithilfe des Video-Ident-Verfahrens erledigen Sie den ersten Schritt. Dafür benötigen Sie Ihren Ausweis und einen Computer oder ein Smartphone mit Kamera. Die Vertragsunterzeichnung erfolgt anschließend ebenfalls digital. Hierzu erhalten Sie einen Zahlencode, den Sie verwenden müssen.
Schritt 4:
Sobald alle vorherigen Schritte erfolgreich absolviert sind, steht der Überweisung der Kreditsumme auf Ihr Girokonto nichts mehr im Weg. Die Auszahlung erfolgt in aller Regel innerhalb von ein bis zwei Werktagen. Zahlen Sie die Kreditraten zuverlässig und pünktlich über die vereinbarten 24 Monate. Sollten Sie die Möglichkeit haben, lohnt es sich darüber hinaus, Sondertilgungsraten einzuzahlen.
Fazit
Mit einer Kreditsumme über 10.000 Euro lässt sich bereits einiges stemmen. Wenn Sie dafür quasi Zinsen erhalten statt zahlen zu müssen, ist das umso besser. In der Tat würde sich ein Girokonto mit einem solchen Guthaben über 2 Jahre aufgrund der momentanen Niedrigzinsen wohl weniger rentieren. Allerdings hat diese Rechnung den Haken, dass Sie sich trotz allem verschulden und mit relativ starren Kreditkonditionen zurecht kommen müssen. Smava macht Ihnen ein großzügiges Angebot, beschränkt dafür allerdings die Flexibilität des Kredits. Wenn Sie sich darauf einlassen, wissen Sie von vornherein über Ihre künftige Belastung pro Monat Bescheid. Diese muss ohne Wenn und Aber zu tragen sein, damit sich der Negativzins-Kredit über 10.000 Euro wirklich für Sie lohnt. Dass der Kreditanbieter Smava keine Zeit verschenken möchte, belegt der Wegfall einer Vorfälligkeitsentschädigung sowie die Möglichkeiten der kostenlosen Sondertilgung. Ihnen bleiben für die vollständige Rückzahlung 24 Monate und kein Tag länger.
